中国: 住宅抵押贷款不良贷款增加 10%

• 住宅和企业部门的资产质量恶化
• 银行股下滑，利润增长缓慢，利润率下降

中国长期的房地产低迷正在侵蚀中国最大的国有银行的资产负债表，不良贷款不断攀升。

交通银行周三公布，其房地产不良贷款率从上年同期的2.8%跃升至去年底的4.99%。虽然逾期抵押贷款余额下滑，但该领域的关注类贷款（不良贷款的领先指标）跃升 23%，达到 98.8 亿元人民币（14 亿美元）。

根据周三提交的文件，规模更大的竞争对手中国工商银行的住宅抵押贷款不良贷款增加了 9.6%，达到 278 亿元人民币。公司贷款板块中，房地产不良贷款率位居各行业最高。

由于利差收窄，两家银行的利润增长微乎其微。周四上午，交通银行在香港跌幅高达 4.9%，工商银行跌幅高达 2.5%。

调查结果让人们了解了中国最大的国有银行在过去一年中的表现，因为北京方面要求它们承担帮助提振国内经济并救助负债累累的房地产开发商和地方政府的职责。与此同时，经济放缓给利率带来下行压力。

到目前为止，国有银行一直响应北京方面的呼吁，降低贷款利率并加大对开发商的融资支持。

交行表示，中国早些时候下调贷款优惠利率和未偿还抵押贷款利息的举措损害了利差。该行在文件中称，去年该行还承销了56.5%的房地产企业债券，以满足开发商的融资需求。工商银行表示，保持房地产贷款平稳有序发放，加大对租赁住房的金融支持。

2月份，中国新建住宅和二手住宅市场的房价跌幅均加深，凸显了当局拯救陷入困境的市场所面临的挑战。

工商银行副行长王敬武表示，工商银行加大了房地产开发商和项目风险管理力度。他表示，不良贷款率较年初下降0.77个百分点，拨备拨备充足。

截至2023年末，工商银行房地产贷款和抵押贷款余额超过7万亿元，占其贷款总额的四分之一以上。

交通银行副行长尹九勇表示，今年控制资产质量的压力仍然“巨大”，因为房屋销售和开发商流动性状况的恢复需要时间。他在财报发布会上表示，房地产风险的总体风险仍然可控。

由于投资者正在等待评估大型银行的盈利能力和资产质量，以衡量它们在严重依赖银行贷款以恢复动力的经济中的韧性。

官方数据显示，去年中国商业银行的综合利润增长3.2%至2.38万亿元人民币，是2020年以来的最低增速。

不良贷款余额攀升至创纪录的3.23万亿元。