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  • Wise: 扩张伦敦办公室,彰显科技区活力

    Wise: 扩张伦敦办公室,彰显科技区活力

    Wise Plc 本周搬进了伦敦 Shoreditch 的一个更大的办公室，继续留在这个它近十年来快速发展的社区。

    根据周四的一份声明，这家支付公司将约1000名员工迁至位于 Worship Square 的新全球总部。新租约涉及大楼八层办公楼中的五层，将使 Wise 在伦敦的占地面积增加40%，达到83,000平方英尺（7,711平方米）。

    Wise 的首席人力官 Isabel Naidoo 在接受采访时表示：”团队正在成长，我们在 Worship Square 的每一层都创造了更多的协作空间。” Naidoo 说，公司有一种”灵活的面对面文化”，预计一些员工平均每个日历月会有12天在办公室工作。

    新办公室的设施包括一个桑拿室——这是 Wise 多年来众多办公室的特色，以致敬创始人的爱沙尼亚传统。Naidoo 补充说，这次搬迁加强了公司在英国首都的根基。Wise 也在全球积极招聘，其网站上列出了270个职位。

    Wise 坚持留在 Shoreditch，这个曾被誉为伦敦版硅谷的地方在近年来失去了一些最大的租户。在新冠疫情之后，Google 和共享办公空间 TechHub 等公司关闭了他们的办公室，而 Inmarsat 则搬出了其在 Silicon Roundabout 的前总部。

    Wise 此前在附近的 Tea Building 办公近十年，占用了大约两层半，但现在已经迅速超出了这个空间。该公司于2021年在伦敦证券交易所上市，并在全球扩张。去年，Wise 宣布与 Morgan Stanley 达成协议，为其投资银行企业客户结算外汇支付，该公司也正在进军墨西哥市场。

    公司还将其在爱沙尼亚 Tallinn 的办公室搬迁到重建的 Krulli Quarter，可容纳2,200名员工。其在 Singapore 和 Austin 的区域中心也在扩张，为全球总计6,000名员工提供更多空间。

    与此同时，其他金融科技公司也在搬进更大的办公室，同时避开伦敦金融城的传统金融中心。Zopa Bank 上周表示，它计划搬到 Canary Wharf，office占地面积将翻倍，而 Revolut 准备在5月搬进同一地区 YY London 大楼的四层，此举将使其办公面积增加40%。

    关键词:

    Wise, Shoreditch, Worship-Square, Naidoo, London

    预测:

    金融科技公司正在远离传统金融中心，选择更大的办公空间，预示着行业的持续增长和对灵活办公环境的需求。

    数据摘要:

    • Wise新办公室面积增加40%，达到83,000平方英尺
    • 员工预计平均每月有12天在办公室工作
    • Wise全球员工总数约6,000人
    • Wise网站上列出270个职位空缺

    投资机会分析:

    1. 金融科技行业持续扩张，可能是长期投资机会
    2. 灵活办公空间需求增加，相关房地产投资可能有潜力
    3. 跨境支付和外汇服务市场增长，Wise等公司可能受益
    4. 需警惕科技行业整体面临的挑战，如监管压力和竞争加剧

    相关投资工具:

    1. Global X FinTech ETF (FINX)
    2. ETFMG Prime Mobile Payments ETF (IPAY)
    3. iShares MSCI United Kingdom ETF (EWU)

  • 俄罗斯: 资金因贸易支付问题在海外堆积

    俄罗斯: 资金因贸易支付问题在海外堆积

    由于美国对与克里姆林宫保持友好的国家的金融机构施加压力，导致国际贸易结算的延迟增加，俄罗斯出口的收益正在海外积累。

    根据Bank of Russia周四发布的数据，2024年前11个月，外国金融资产增加了近600亿美元，相比之下，去年的同期为430亿美元。11月份，外国金融资产连续第三个月增加。

    中央银行指出，外国贸易支付的延迟增加是俄罗斯企业应收账款积累的原因。

    尽管与贸易伙伴之间的支付延迟加长，且支付的中断日益增加，但俄罗斯的外贸交易量并未减少。前11个月的出口总额达到了3860亿美元，与去年同期基本持平。1月至11月，进口减少了3%，降至2675亿美元，但在经历了前两个月的恢复后，11月份的进口又增加了6.6%，此前一个月的增幅为17.5%。

    自2022年2月全面入侵乌克兰以来，俄罗斯已将其外贸大部分重定向至东方。美国在11月份瞄准了俄罗斯国际贸易支付的剩余渠道，对大约50家仍与全球金融系统有联系的俄罗斯银行施加了惩罚。这包括为俄罗斯天然气出口提供支付服务的Gazprombank。

    这一举动导致卢布在11月份暴跌了超过10%，根据中央银行的数据，但贸易基本保持稳定。

    自2023年底以来，俄罗斯的出口商和进口商在国际支付方面一直面临困难，当时美国通过威胁所谓的二次制裁，加大了对与俄罗斯合作的金融机构的压力。

    因此，与俄罗斯主要贸易伙伴之间的直接支付大多停滞不前。俄罗斯仍通过中介进行蓬勃发展的商品贸易，这种贸易往往以卢布支付。

    关键词

    俄罗斯, 克里姆林宫, Bank of Russia, 乌克兰, Gazprombank, 卢布, 国际贸易, 金融机构, 外贸, 出口, 进口, 支付, 二次制裁

    预测

    由于国际支付的延迟增加，俄罗斯的贸易模式可能会继续通过中介进行，而与主要贸易伙伴的直接支付将进一步停滞。

    数据摘要

    • 2024年前11个月，外国金融资产增加近600亿美元，去年同期为430亿美元。
    • 前11个月出口总额为3860亿美元，与去年持平。
    • 进口减少3%，降至2675亿美元，11月份进口增加6.6%。

    投资机会分析

    投资与俄罗斯进行贸易的中介公司可能是一个机会。这些公司可能会因在复杂的支付体系中仍能维持交易而受益。

    此外，关注那些能够利用卢布支付的企业，尤其是在能源和原材料领域的公司，可能会提供值得投资的机会。

    同时，考虑到美国对与俄罗斯合作的金融机构施加的压力，投资于不依赖这些渠道的公司也可能减少风险。

  • 印度: 新的贷款和信用系统

    印度: 新的贷款和信用系统

    印度人有理由为支付变得如此便捷而感到自豪。如果你有印度电话号码和银行账户，即时数字交易就相当顺畅。

    现在，印度储备银行希望将该国的统一支付界面（UPI）扩展到贷款领域：央行行长曾多次承诺将很快推出“统一贷款界面”。这具有巨大的潜力——但风险也相当大。

    印度的金融互联互通模式以所谓的“数字公共基础设施”为基础。这个想法很简单：政府或受到严格监管的准公共实体投资、管理和支付数字交易系统的费用。企业可以创建使用此基础设施的应用程序；互操作性是内置的，因此这些应用程序必须在成本和质量上竞争，而不是在网络规模上竞争。

    消费者可以决定他们愿意与特定应用程序或特定交易分享多少信息，理论上卖家对私人数据的访问既不是永久的，也不是很深入。

    设计该系统的印度 IT 专家坚持认为，该系统避免了美国模式（碎片化、不安全、成本高昂）、欧洲系统（监管过度、对企业说教、扼杀创新）和中国网络（不重视隐私或不允许对公民社会负责）最糟糕的情况。

    印度的 UPI 上存储了相当多的信息，从教育证书、病史到土地记录。现在与银行账户挂钩的即时支付已经使用多年，因此还有很多财务数据可以投入使用。

    至少，这是印度储备银行所希望的。该行行长认为，详细的转移数据（以及纳税和土地记录）的可用性应该可以让金融机构更容易向以前难以获得信贷的农民和小企业提供贷款。

    这项任务一直是印度金融决策者头疼的问题。正规银行体系由公共部门主导，公共部门缺乏盈利动机，因此贷款行为非常保守。

    当政府想要刺激贷款时，它会制定针对特定群体的计划。然后系统就会转向另一个极端，向任何人发放现金，没有太多歧视。

    这是有风险的。与此同时，私营部门自然不愿意努力进入一个借款人几乎无法获得抵押品、文件极少且正式记录很少的贷款市场。

    如今，这些借款人在政府控制的各种数字平台上都有书面记录。甚至连个体奶农卖给各个合作社的牛奶数量都记录在某个地方。

    向贷方提供这些信息，以激励他们为小额借款人创建商业模式，同时保护公民的数据，这是央行声称已经解决的问题。

    回报可能是巨大的。印度小企业通常不会发展壮大——部分原因是监管限制，但也因为信贷获取渠道不同。尤其是印度生产力较低的农业部门，缺乏资本投资，严重依赖公共财政；它既渴望信贷，又缺乏随时获取现金的渠道。

    那么，我们该担心什么呢？简单来说，印度家庭行为可能会受到影响。

    纵观印度现代经济史，家庭债务一直很低。这种情况正在慢慢开始改变。根据印度储备银行的数据，家庭净储蓄处于 47 年来的最低水平。事实上，仅在 2022 年至 2023 年之间，家庭净储蓄就下降了GDP 的整整两个百分点。

    印度家庭压力很大，借贷越来越多。新制度可能会让无抵押贷款变得更容易。这种结构性转变成为宏观风险的可能性显而易见。

    这不足以成为阻止金融创新的理由，尤其是如果它可能在长期内带来回报的话。但政府确实需要非常警惕意想不到的后果。

    印度一直宣称其增长模式是由需求和消费主导的。如果消费支出增加最终导致家庭借贷模式不可持续，经济将陷入真正的困境。

  • 马斯克: 文件显示他的类”微信”支付计划

    马斯克: 文件显示他的类”微信”支付计划

    埃隆·马斯克 (Elon Musk ) 将 X 扩展为“万能应用”的计划的主要内容是将支付网络嫁接到其主要社交网络服务上。该项目的细节仍不清楚，但该公司向州监管机构提交的数十份文件（此前未公开）让人们对该公司的业务有了新的认识。

    这些计划包括类似 Venmo 的支付功能，该功能将允许用户在自己的 X 账户上存钱、向其他用户或企业付款，甚至在实体店购买商品和服务。

    马斯克经常说，X 需要广告以外的收入，而广告历来占销售额的 90% 以上。他还表示，X可能成为世界上最大的金融机构。不过，文件显示，X 不打算对其支付服务收取高额费用，该公司已向监管机构表示，它认为提供支付服务是通过“增加应用程序的参与度和互动度”来促进业务的一种方式。

    文件中与监管机构分享的财务细节也凸显了该公司自 2022 年底马斯克上任以来的业务困境。

    文件显示，X 在 2023 年前六个月创造了 14.8 亿美元的收入，比马斯克收购该公司之前的 2022 年同期下降了近 40%。该公司在 2023 年第一季度亏损 4.56 亿美元。（彭博社 12 月报道称，X 有望在 2023 年实现约34 亿美元的收入。）

    文件还显示，截至 10 月份，马斯克以440 亿美元收购了这家前身为 Twitter 的公司，并拥有 X 母公司 X Holdings Corp. 近 75% 的股份。其他投资者的持股比例均未超过 10%。

    这些新信息来自 X 公司在 11 个州提交的 350 多页与货币转账牌照相关的文件和电子邮件。其中包括财务报表、商业计划和组织结构图。《彭博商业周刊》通过公开记录请求获得了这些信息。

    据该公司网站显示，X 的全资子公司 X Payments 已获得 28 个州的汇款许可证。该公司正在寻求在所有 50 个州获得许可，并希望在今年晚些时候在全美推出其支付服务。

    电子邮件显示，该公司准备经过多年的流程来获得在全国范围内运营所需的许可。文件显示，X 最初打算最早在 2024 年初在国际上推出支付功能，但由于受到一些监管机构的阻力，该计划被推迟了。去年 8 月，X 告诉马萨诸塞州的监管机构，在获得在美国大多数州运营的许可后，它将重新提交国际汇款申请。（它现在已经达到了这个门槛。）

    斯克和 X 的其他代表没有回应置评请求。

    即使获得监管部门批准，该公司仍需要构建新服务并说服用户采用它们。马斯克在这方面有经验——他曾是PayPal Inc.的联合创始人。

    但 Google X 进入的市场中许多客户已经在使用众多竞争服务中的一种或多种。Sanford C. Bernstein 高级支付分析师Harshita Rawat指出， Alphabet Inc.的谷歌和 Facebook 母公司Meta Platforms Inc.等大型科技公司在为自己的支付产品找到大量受众方面进展不大。她说，个人与银行的关系可能“非常棘手”。让人们转换服务“非常非常困难”。

    新兴支付服务提供商还面临着与企业达成交易以吸引客户的挑战，而说服潜在合作伙伴此类交易值得的最佳方式是拥有大量客户。

    “这是一个很大的鸡和蛋的问题，”拉瓦特说。

    X 计划让用户在其网站和移动应用上访问数字仪表板，该仪表板将作为所有支付活动的集中中心。在这里，X 用户将能够发送和接收资金、存储资金并查看过去的交易。

    根据去年 8 月提交给马萨诸塞州监管机构的商业计划，该公司将对某些类型的交易收取少量费用。“但是，Twitter Payments 并不打算对所有服务收取费用，因为这些服务的总体目标是帮助提高 X 平台的参与度和参与度，”该公司写道。在另一份文件中，X 表示“预计在发布时收取最低限度的费用。”

    领先的支付应用，包括 PayPal 的 Venmo、Block Inc.的 Cash App 和摩根大通的 Zelle ，通常不收取点对点支付费用。这些应用向商家收取少量交易费，X 也可以这样做。它还可以通过提供银行服务（例如支票账户和借记卡）来赚钱。

    如果营销人员将 X 视为客户存钱并可能进行购买的地方，那么支付可能会促进 X 现有的广告业务。该公司的目标是让用户在实体店购买商品和服务，马斯克还公开表示，X 将成为一种储蓄账户，为用户在平台上存入的资金提供“极高的收益”。

    X 支付部门首席信息安全官克里斯·斯坦利 (Chris Stanley) 于 4 月在 X 上发帖称：“我们的最终目标是，如果你有任何动机将钱从我们的系统中取出，那么我们就失败了。”

    Twitter 于 2022 年 2 月成立了一家支付业务子公司，这比马斯克收购该公司早了几个月。该部门现名为 X Payments LLC，拥有自己的董事会和管理团队。截至 8 月，该公司还在 14 个国家设立了子公司。

    X Payments 最初由 X 提供 300 万美元资金，与母公司共享办公空间、员工和资源。根据 10 月份提交给州监管机构的管理图表，该公司由首席执行官 Patrick Traughber、董事会董事兼 Twitter 高管 Fai Cheung（兼任首席财务官）、首席合规官 Jenner Balagot 和首席信息安全官 Stanley 领导。根据 Stanley 的LinkedIn 个人资料，他还是SpaceX的安全工程师。

    文件显示，X 已与多家支付提供商达成协议，包括Stripe Inc.和Adyen ，以便在平台上处理信用卡和借记卡交易，并且“预计”X Payments 也将与这些合作伙伴合作。

    根据 8 月份的文件，X Payments 与花旗银行有银行业务往来。Stripe、Adyen 和花旗银行的发言人拒绝置评。

    马斯克特别热衷的另一个金融领域是加密货币。

    他的汽车公司特斯拉公司一度在资产负债表上持有约 15 亿美元的比特币，并允许客户使用比特币购买特斯拉汽车。（该选项很快被暂停，该公司已出售其大部分比特币储备。）他还是一种名为狗狗币的加密货币的最著名支持者，尽管他曾开玩笑说这是“一种骗局”。但任何希望将他们的柴犬主题货币转移到他们的 X 钱包的 X 用户都必须等待：该公司今年告诉缅因州的监管机构，它没有计划让用户发送和接收虚拟货币。