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  • DBS: 股价因回购计划和盈利超预期而创下新高

    • CEO-designate Tan承诺继续资本回报
    • 财富费用和市场交易收入推动季度利润增长

    DBS Group Holdings Ltd. 揭示了一项数十亿美元的股票回购计划，因为财富管理费用和市场交易收入推动了第三季度的利润。

    东南亚最大的贷款机构表示，这项 30亿新元（22.5亿美元） 的回购计划得益于强劲的资本状况和收益生成。

    这是在首席执行官 Piyush Gupta 的任期内，经历了一系列创纪录的收益和超越同行的回报之后推出的，他将在三月退休。他的继任者 Tan Su Shan 表示，她将继续回馈资本的做法。

    在新加坡交易中，DBS 的股价上涨近 6%，是自2020年11月以来的最大涨幅，超过了当地竞争对手 Oversea-Chinese Banking Corp. 和 United Overseas Bank Ltd. 的涨幅。其股票今年已上涨超过 36%。

    虽然股票回购计划被视为“积极的惊喜”，但考虑到贷款机构的高估值，创造的价值有限，摩根士丹利 分析师 Nick Lord 在收益发布后表示。

    DBS 的交易价格超过 1.7倍 的账面价值，是三家主要新加坡银行中最高的。

    与其他公司类似，DBS 定期在公开市场回购其股票。然而，这是第一次这样的回购将被取消。根据分析师 Rena Kwok 的说法，回购后，DBS 将保留约 60亿新元 的超额资本。

    DBS 还表示，在截至 9月30日 的三个月内，其净收入增长 15% 至 30.3亿新元。银行在一份声明中表示，这超过了调查分析师所预估的 27.4亿新元 的平均值。

    其收益与全球银行的情况相呼应，包括 HSBC Holdings Plc 和 Standard Chartered Plc，它们的财富业务帮助其实现了超出预期的利润。

    根据声明，第三季度还宣布了 每股54新加坡分 的中期股息，反映出 5.5% 的股息收益率。

    尽管如此，2025年的展望可能并不那么乐观。Gupta 表示，明年的净利润预计将低于今年的水平，原因是 15% 的全球最低税率。他补充说，净利差将略有下降，但大部分将通过贷款增长来抵消。

    Gupta 还表示，商业账簿的非利息收入明年将以“高个位数”增长，主要受益于财富管理费用和财政客户销售。

    OCBC 和 UOB 将于周五公布其收益。

    关键词

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    预测

    未来的净利润预计将低于今年的水平，主要受全球最低税率影响。

    数据摘要

    • 股票回购计划: 30亿新元（22.5亿美元）
    • 第三季度净收入增长: 15% 至 30.3亿新元
    • 每股中期股息: 54新加坡分
    • 股息收益率: 5.5%
    • 贷款机构的交易价格: 超过 1.7倍 的账面价值
    • 预计2025年净利差略有下降，非利息收入以“高个位数”增长

  • 小额贷款的压力: 预示印度股票和经济的痛苦

    • 银行股下跌，微型金融公司因坏账受重创
    • 挑战局势预计将在未来几个季度持续

    印度因激进的贷款行为导致零售贷款违约上升，这在股市中引起了回响，分析师们担心这可能会波及更广泛的经济。

    在包括 Kotak Mahindra Bank Ltd. 和 IndusInd Bank Ltd. 的贷款机构在第二季度财报中报告了无担保贷款的压力增大后，市场担忧加剧，导致股价下跌。

    对于像 Ujjivan Small Finance Bank Ltd. 这样的专注于小额贷款的公司来说，痛苦更加明显，该公司的股价今年以来已经下跌了 超过30%。

    随着中央银行去年对风险贷款行为进行了限制，个人贷款增长正在减缓，这一趋势是在疫情后信贷激增的背景下出现的。其影响正在渗透到市场和公司盈利中，预示着全球增长最快的主要经济体将面临更多的痛苦。

    “这个问题将至少持续到接下来的两个季度，违约和信贷成本将保持高位，” Anand Rathi Securities 的分析师 Yuvraj Choudhary 说。“如果这些贷款的需求在节庆季节没有回升，压力可能会持续更长时间。” Choudhary 对这一领域持看空态度。

    去年11月，Reserve Bank of India 要求银行为无担保消费信贷，包括小额贷款，准备更多资本，因为监管机构对借款者购买他们无法负担的物品感到担忧。贷款成本的上升，加上在4月至6月的联邦选举期间的催收中断，促使了一系列的违约事件。

    在8月，个人贷款增长放缓至 14%，而去年同期超过 30%。Ujjivan Small Finance Bank Ltd. 和 IIFL Finance Ltd. 在上个月的财报电话会议中警告，他们预计未来几个季度将继续面临挑战。

    交易者们已经开始撤退。今年迄今，微型金融贷款机构如 Fusion Finance Ltd. 和 Spandana Sphoorty Financial Ltd. 的股价下跌了 超过60%，而同期 BSE 500 指数则上涨了 15%。

    私营企业也受到了影响。主要向经济上弱势女性提供贷款的 Arohan Financial Services Pvt. 正在推迟首次公开募股。这是继上个月 RBI 下令一组影子贷款机构停止批新贷款，因为他们向客户收取的高利率。

    贷款放缓还意味着消费者对大型购买（如汽车）的需求减弱。

    几家汽车制造商的业绩令人失望，使该行业在10月成为表现最差的行业之一。消费龙头 Hindustan Unilever 和零售连锁 Avenue Supermarts 的股价也因第二季度业绩后的类似担忧而暴跌。

    “消费受到明显政策倾斜向基础设施驱动增长的影响，” Emkay Global Financial Services 的首席经济学家 Madhavi Arora 说。她补充道，在城市地区工资增长放缓的情况下，违约率正在上升，而农村工资并没有显著回升。“可自由支配的支出肯定会受到影响。”

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    IndusInd-Bank
    Ujjivan-Small-Finance-Bank
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    Yuvraj-Choudhary
    Reserve-Bank-of-India
    IIFL-Finance
    Fusion-Finance
    Spandana-Sphoorty-Financial
    Arohan-Financial-Services
    Hindustan-Unilever
    Avenue-Supermarts
    Emkay-Global-Financial-Services
    Madhavi-Arora

    预测

    未来几个季度，违约和信贷成本将保持高位，若节庆季节贷款需求未回升，压力可能会持续更久。

    数据摘要

    • 个人贷款增长放缓至 14%，去年同期超过 30%。
    • Ujjivan Small Finance Bank 股价今年以来下跌 超过30%。
    • 微型金融贷款机构如 Fusion Finance 和 Spandana Sphoorty 股价下跌 超过60%，而同期 BSE 500 指数上涨 15%。

  • 尼日利亚顶级银行: 随着利率上升，收入上涨吸引投资者

    尼日利亚顶级银行: 随着利率上升，收入上涨吸引投资者

    • GT、Zenith、UBA、FBN的净利息收入超过翻倍
    • CSL Stockbrokers看好GT、Zenith股票的进一步增长

    尼日利亚最大银行的股价预计将在创纪录的高利率推动利润后反弹， 根据券商的说法。

    中央银行的关键利率在五次政策会议中前所未有地从年初的 18.75% 上调至 27.25%，以遏制通货膨胀并阻止 naira 的贬值，这推动了净利息收入的增长。 固定收益证券的创纪录收益率，尤其是银行购买的证券，也起到了促进作用。

    在过去两周内，该国市值最大的四家银行—— Guaranty Trust Holding Co.、Zenith Bank Plc、United Bank for Africa Plc 和 FBN Holdings Plc——均报告净利息收入翻了一番以上。

    根据总部位于拉各斯的 CSL Stockbrokers 的说法， 这场繁荣可能使 Guaranty Trust 的股价从昨天的收盘价 59.44 naira 上涨近 11%，而 Zenith 的股价则上涨 42%，达到 56.77。 FBNQuest 表示预计 Guaranty Trust 的表现将优于其他银行，并正在修订其预期。

    净利息收入可能会因利率再度上调而进一步提升。

    根据非洲经济学家 Yvonne Mhango 的说法，货币政策制定者很可能将在年内最后一次会议上于 11月26日 上调利率。 她表示， 通货膨胀在 9月 重新升温至 32.7%（比前一个月的 32.2% 上升），预计还将继续加速。

    此前，naira 的连续贬值帮助推动了银行的利润，因为它们将美元资产转换为较弱的本币。 这导致政府在 7月 宣布对外汇收益征收 70% 的意外税。

    截至拉各斯时间下午 2:19，衡量该国最大放贷机构的 NGX Banking Index 上涨 1.1%，将今年的涨幅扩大至 11%。

    关键词

    尼日利亚 Guaranty Trust Holding Co. Zenith Bank Plc United Bank for Africa Plc FBN Holdings Plc CSL Stockbrokers FBNQuest Bloomberg Economics Yvonne Mhango NGX Banking Index 利率 通货膨胀 naira

    预测

    预计尼日利亚最大银行的股价将因创纪录的高利率和利润增长而反弹。

    数据摘要

    • 中央银行关键利率：从 18.75% 上调至 27.25%
    • 通货膨胀率：9月 为 32.7%
    • Guaranty Trust股价预测上涨近 11%
    • Zenith Bank股价上涨 42%
    • NGX Banking Index上涨 1.1%，年内涨幅达 11%

  • 中国银行考虑降存款利率: 可能在本周内实施

    • 中国降低关键政策利率，降低按揭成本
    • 贷款机构面临创纪录低利润率的压力

    中国的银行即将削减高达300万亿元人民币（合42.3万亿美元）的存款利率，预计将于本周内实施，这一决定源于最新一轮刺激政策进一步压缩了银行的盈利能力，相关人士透露。

    包括中国工商银行和中国建设银行在内的主要银行将根据中央银行的利率自律机制，降低多种存款产品的利率。这些人士要求在讨论私密事务时不透露姓名。

    此次降息将是今年的第二次，继7月底的上一次之后。中国人民银行尚未对评论请求作出立即回应。

    尽管利率有所降低，行业的净利差却在持续下降，并在6月底时创下1.54%的历史低点，远低于被视为维持合理盈利能力所需的1.8%阈值。

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    预测

    中国主要银行将于本周内降低存款利率，以应对盈利能力的进一步压缩。

    数据摘要

    • 存款利率削减高达300万亿元人民币（合42.3万亿美元）。
    • 行业净利差截至6月底创下1.54%的历史低点，低于1.8%的合理盈利能力阈值。
  • 银行业绩: 评估经济健康的关键指标

    银行业绩: 评估经济健康的关键指标

    • 摩根大通、富国银行于周五启动财报季
    • 银行股今年上涨超过20%，与标普500持平

    华尔街即将窥见美国最大银行的前景，因为美联储开始逐步降低利率，而经济的不确定性仍然笼罩着市场。

    JPMorgan Chase & Co. 和 Wells Fargo & Co. 将于周五拉开季度财报的序幕，接下来是 Citigroup Inc.、Morgan Stanley、Goldman Sachs Group Inc. 和 Bank of America Corp. 的财报发布。

    到目前为止，银行的表现良好。根据数据，第二季度的盈利在 S&P 500 子行业中排名第二，银行的表现显著超越了整体的 S&P 500 指数。

    目前的焦点是，随着美国利率从二十多年来的高位回落，净利息收入、贷款和存款增长、信用质量以及消费者支出的韧性将如何发展。

    在九月份，JPMorgan 总裁兼首席运营官 Daniel Pinto 警告投资者，分析师在预测明年的费用和净利息收入时过于乐观，导致股价暴跌。

    Pinto表示，89.5亿美元的净利息收入预估在利率预期下“并不合理”，这一数字“将会更低”。

    值得注意的是，美联储在九月份的0.5个百分点的利率下调发生得过晚，无法对第三季度的利息收入产生实质性的影响。因此，市场将重心转向第四季度及以后的前景。更复杂的是，十月初强于预期的就业数据使得部分人士认为利率的下调速度可能会比预期慢。

    利率的下降并不完全对银行产生负面影响，因为这也可能刺激债券销售、消费者借贷、交易和其他推动盈利的活动。JPMorgan 分析师 Vivek Juneja 指出，投资银行费用可能是一个亮点。

    “我们将此视为并购活动的重大利好，因为较低的债务融资成本应激励投资者部署闲置资金，企业则可以投入多余的资本，”Juneja在一份报告中写道。他预计像 Bank of America、Citi 和 Wells Fargo 这样的主要银行将从强劲的市场相关收入中受益，例如投资银行业务。“这些银行在失业率较低的情况下，信用卡损失也将相对受益更多，”他说。

    十月的财报正值降息周期的开始和美国总统选举的前夕。一旦这些悬而未决的问题得到解答，分析师和投资者的谨慎情绪可能会有所缓解。

    “在不确定性中，银行的交易表现总是不好，”Barclays PLC 的美国大型银行股分析师 Jason Goldberg 说道。“度过选举并获得一些清晰度将会有所帮助，几乎与结果无关。”

    最终，较低的利率预计将为经济提供另一个刺激，使美国能够避免衰退。如果消费者支出和贷款增长加快，这应该对未来几个季度的银行产生积极影响。

    “最重要的是整体经济增长，归根结底，银行股票是经济的反映，”Goldberg补充道。

    关键词

    JPMorgan
    Wells-Fargo
    Citigroup
    Morgan-Stanley
    Goldman-Sachs
    Bank-of-America
    美联储
    Daniel-Pinto
    Vivek-Juneja
    Jason-Goldberg
    S&P-500
    信用卡

    预测

    未来几个季度，银行业可能因消费支出和贷款增长加快而获得积极影响，降低利率预计将为经济提供刺激，帮助美国避免衰退。

    数据摘要

    • 第二季度银行盈利在 S&P 500 子行业中排名第二
    • JPMorgan 预计净利息收入将低于89.5亿美元的预估
    • 十月初强于预期的就业数据可能导致利率下调速度放缓
    • 低利率可能刺激投资银行费用及消费者借贷活动

  • 大银行的准备: 为收益后的数十亿债券发行做好准备

    大银行的准备: 为收益后的数十亿债券发行做好准备

    • 摩根大通预计即将发行高达240亿美元的银行债券
    • Voya的威尔逊认为，在息差紧缩的情况下，贷款机构是一个亮点

    华尔街银行预计将在下周启动一波债券销售，借助超低的信用利差和投资者的强劲需求，尤其是在他们发布季度业绩报告之后。

    六大美国银行可能在周五开始发布业绩后借款200亿美元到240亿美元，JPMorgan Chase & Co.的信用分析师Kabir Caprihan在周一的一份研究报告中写道。根据Caprihan的说法，这一金额超过了过去十年中他们通常在十月筹集的150亿美元，并且是在今年至今在其高级控股公司层面借款约107亿美元的基础上增加的，数据来源于Bloomberg。

    尽管今年银行的借款额度有所增加，但实际上他们是在恢复正常的债券发行水平，因为美联储去年停止了加息，并且最近开始降息。

    “在收益公布后和选举前，银行的新发行量合理可期，”Breckinridge Capital Advisors的研究联席负责人Nicholas Elfner表示。“在利差紧缩和美联储降息的预期下，我们认为未来几个季度的供应应该会正常化。”

    所有的目光都将集中在全年净利息收入的预测上，这一指标衡量银行在贷款上收取的金额与支付给存款人的利息之间的差额。

    它是传统放贷机构最大的收入来源，因此任何关于他们在2025年能够提供的业绩的暗示都将十分重要，因为预计美联储将继续降息。

    更广泛的银行业面临一些信用担忧，尤其是那些与商业房地产相关的小型贷款机构。根据S&P Global Ratings的报告，负面评级展望的银行比例有所上升，去年在一系列地区银行倒闭之后出现了几项负面举措。

    尽管如此，大多数银行依然享有稳定的前景，自地区危机以来的监管收紧对信用是一个积极因素，S&P的分析师，包括Stuart Plesser在9月27日的报告中写道。

    除了本月预计的银行债券发行外，JPMorgan的Caprihan预测，从11月到1月还将有300亿到400亿美元的新银行债务进入市场。根据该公司的投资组合经理Samuel Wilson的说法，Voya Investment Management将是寻找购买机会的投资者之一。

    他认为，在企业债券利差如此紧缩的市场中，银行仍然是一个罕见的亮点，投资者必须仔细寻找风险与微薄回报值得的机会。根据Bloomberg指数的数据，截至周三的结束，美国投资级债券的利差平均为82个基点，这是自2021年9月以来的最紧水平。

    “在紧张的市场环境下，这仍然是我们喜欢的交易，”Wilson在周三的一次电话采访中表示。

    关键词

    华尔街, 债券销售, 美国银行, JPMorgan Chase, Kabir Caprihan, 美联储, Breckinridge Capital Advisors, Nicholas Elfner, S&P Global Ratings, Stuart Plesser, Voya Investment Management, Samuel Wilson, 投资级债券, 信用利差, 净利息收入

    预测

    华尔街银行预计将在未来几个季度恢复正常的债券发行水平，尤其是在美联储降息的背景下。

    数据摘要

    • 借款金额：200亿美元到240亿美元
    • 过去十年十月筹集平均金额：150亿美元
    • 今年至今高级控股公司借款：约107亿美元
    • 预计从11月到1月新银行债务：300亿到400亿美元
    • 美国投资级债券利差：82个基点（自2021年9月以来最紧水平）

  • 黑石集团的观察: 发现3万亿美元的私人信贷机会

    • 资产基础融资以帮助促进低于2万亿美元的增长
    • 能源转型、数据中心、房地产是重点

    Blackstone Inc. 预计私人信贷市场将膨胀至30万亿美元，主要受到基础设施项目融资和养老基金参与度提高的推动。

    “融资实体经济的机会，无论是信用卡、设备、数据中心还是飞机——这大约是一个30万亿美元的机会，”Rob Horn，新成立的Blackstone Credit and Insurance（BXCI）部门的全球基础设施和资产基础信贷负责人表示。

    点击此处收听与Blackstone的Rob Horn的完整采访。

    目前，银行在资产基础信贷市场中占据高达90%的份额，因为它们为实体经济提供融资，但Horn预计私人放贷者将逐步抢占市场份额。

    Blackstone希望与银行合作，就像今年早些时候与Barclays Plc的合作一样，“在一些可能对他们的特许经营不太核心的领域。”

    Blackstone专注于能源转型和可再生能源——这些领域计划投资1000亿美元——以及数字基础设施和住宅房地产，这些都是下一大私人信贷增长领域。

    在资产基础信贷中，Blackstone为信用卡、家庭改善贷款、单户出租房和设备提供融资。

    Apollo Global Management Inc.，作为最大的私人信贷公司之一，预测私人信贷将出现类似的爆炸性增长。它将潜在市场估计为40万亿美元，因为市场正在扩展到汽车贷款和基础设施债务等领域。

    关于私人信贷中日益增长的风险，Horn表示，私人信贷相较于公共市场仍然有优势，他指出公共市场可能更容易受到融资和稀释挑战以及价格波动的影响。

    “我们在Blackstone Credit and Insurance中拥有大量的信贷资本来资助这些资产，并在长期内提供卓越的资本稳定性，”Horn说道。

    关键词

    预测

    Blackstone Inc. 预计私人信贷市场将在未来膨胀至30万亿美元，受基础设施项目融资和养老基金参与度提高的推动。

    数据摘要

    • 预计私人信贷市场将达到30万亿美元。
    • 当前银行在资产基础信贷市场中占据90%的份额。
    • Blackstone计划在能源转型和可再生能源领域投资1000亿美元。
    • Apollo Global Management Inc. 预测私人信贷市场潜在规模为40万亿美元。
  • 日本顶级银行家: 预测股市上涨，日本央行利率为1%

    日本顶级银行家: 预测股市上涨，日本央行利率为1%

    • 野村、瑞穗CEO预计日经指数在年末达到40,000
    • 新任首相石破茂在三井银行开始了他的职业生涯

    日本最大的银行和证券公司的高管们预测，随着一位来自金融行业的新首相上任，国内股价将进一步上涨，并且利率将更多地上调。

    Toru Nakashima，Sumitomo Mitsui Financial Group Inc. 的首席执行官表示，他预计日本银行将把利率提高至1%。

    而Mitsubishi UFJ Financial Group Inc. 的首席执行官Hironori Kamezawa则指出，利率可能会从0.25%上升至至少这个水平。

    此外，Nomura的首席执行官在债券市场操控调查后道歉。

    Akihiko Ogino，Daiwa Securities Group Inc. 的首席执行官对日元可能出现的急剧升值表示担忧。然而，Daiwa的研究部门预计日本的企业部门将在本财政年度和下一个财政年度创下历史利润，他对日本的股票在中期内持乐观态度。

    在政策请求方面，一些高管对新政府提出了建议。Mizuho的Kihara希望Ishiba能致力于发展地方经济和国家能源政策，同时解决日本的财政赤字问题。Kihara还希望政府能鼓励初创企业，包括吸引更多海外风险投资资金的措施。

    Nomura的Okuda呼吁Ishiba政府推进政策，以克服通货紧缩，并促进从储蓄转向投资。他还要求新领导人继续推进前首相Fumio Kishida加强日本资产管理行业的努力。

    Okuda表示：“日本在全面摆脱通缩经济方面取得了进展”，这表现在春季劳动管理薪酬谈判后的“强劲工资增长”。

    关键词

    预测

    随着一位来自金融行业的新首相上任，日本的股价预计将进一步上涨，利率也将上调至1%。

    数据摘要

    • 日本银行利率预计将提高至1%。
    • Mitsubishi UFJ Financial Group Inc.的首席执行官预计利率将从0.25%上升至至少1%。
    • Daiwa的研究部门预计日本企业将在本财政年度和下一个财政年度创下历史利润。

  • 摩根大通: 下滑，摩根士丹利对降息的好处减少

    • 自2022年美联储开始加息以来，股票上涨近60%
    • 分析师：更快的降息步伐对中型贷款机构有利

    JPMorgan Chase & Co. 自联邦储备开始加息以来，成为表现最好的大型银行股票。

    然而，随着美国中央银行开始逐步撤回这些举措，Morgan Stanley 表示，现在是投资者在购买更多股票之前等待的时机。

    分析师 Betsy Graseck 将由 Jamie Dimon 领导的银行的评级从“超配”下调至“等权重”，这一评级自2022年12月以来一直维持不变。

    Graseck 还稍微调整了该股票的目标价格，将其上调至224美元——这意味着与上周五收盘价相比有6%的涨幅。周一，JPMorgan 的股价下跌最多达2.5%。

    Graseck 在一份报告中写道：“我们看到，JPMorgan 在过去两年的强劲表现后，未来的积极意外将会减少。”她补充道，银行业的其他地方还有更多空间出现积极的净利差意外。

    相反，Graseck 认为，快速的降息将对中型银行的净利差产生积极影响。

    她提升了对 Cadence Bank、US Bancorp 和 Zions Bancorp 的评级。这一升级紧随其后的是在8月初进行的行业评级上调，Morgan Stanley 将对中型银行的看法从“持平”上调至“有吸引力”。

    Graseck 说：“降息对中型银行更为有利，因为当利率上升时，它们承受了更高的融资成本。”

    关键词

    大型银行 JPMorgan Chase & Co. Morgan Stanley Jamie Dimon Betsy Graseck 降息 中型银行 净利差

    预测

    未来，JPMorgan的积极意外将会减少，而中型银行将从快速降息中受益。

    数据摘要

    • Betsy Graseck将JPMorgan的评级从“超配”下调至“等权重”。
    • JPMorgan的目标价格上调至224美元，较上周五收盘价有6%的涨幅。
    • 周一JPMorgan的股价下跌最多达2.5%。

  • 欧洲央行开始降息之际: 欧盟银行盈利创历史新高

    就在欧洲央行近五年来首次降息之际，欧洲顶级银行的盈利能力创下历史新高。

    欧洲央行周一公布的数据显示，第二季度，欧洲央行直接监管的 110 家银行的股本回报率总计达到 10.11%。这是欧洲央行近十年前开始发布该数据以来的最高水平。

    这一繁荣表明，利率上升对欧洲银行业有多大的推动作用，欧洲央行周一表示，盈利能力的提高是由净利息收入推动的。然而，自 6 月中旬以来，欧洲央行货币政策官员已将基准利率从 4% 下调至 3.5%，问题是这种顺风能持续多久。

    几家银行表示，预计利息收入最终将逐渐减少，同时也表示预计利息收入仍将高于加息前的水平。